Las personas con discapacidades, ya sea viviendo con seguro social, ingresos propios o alguna combinación de ellos, deberían aprender de finanzas, de planificación financiera, de ahorros y de otras estrategias financieras, dice Tammy Deininger, Directora de Desarrollo de Fuerza Laboral de la empresa Goodwill Industries de San Antonio.

Parte de lo que hace la Sra. Deininger es educar a las personas sobre cómo ahorrar y por qué ahorrar dinero es importante. También enseña las destrezas necesarias para mantener sus posesiones como administrar su hipoteca, pagar los gastos comunes y las reparaciones a la casa a las personas con discapacidades. La Sra. Deininger enseña con Money Smart Financial Literacy, un programa en seis partes que incluyen una clase sobre
Bienes raíces que recibe financiamiento del gobierno federal.

Cuentas de desarrollo personal
Uno de los programas importantes para ayudar a las personas con discapacidades a ahorrar dinero es la cuenta de desarrollo individual Individual Development Account (IDA), una cuenta de ahorro complementada que a las personas con discapacidades les permite ahorrar para la compra de casas o la educación. Cada persona puede contribuir dinero de los ingresos, del Supplemental Security Income o del Social Security Disability Insurance. Hay legislación pendiente que solamente permitirá que los IDA solamente reciban el financiamiento del Seguro Social, lo que permitirá que una mayor cantidad de gente se beneficie del programa.  La Sra. Deininger dice que la ventaja que tiene IDA por sobre las cuentas de ahorro tradicionales es que no cuentan como haberes cuando se piden beneficios, lo que las hace una opción de ahorro extremadamente atractiva.

En 2003, el gobierno federal financió un proyecto de demostración llamado American Dream, en que los IDA recibieron financiamiento y la agencia que administraba las cuentas se comprometía a complementar los fondos. La empresa Goodwill Industries participó en el programa y ayudó a 5 personas a comprar casas por primera vez y, actualmente, hay 40 personas que les faltan unos mil dólares para convertirse en felices dueños de casa.

La Sra. Deininger dice que el programa permite a las personas el ahorro para una casa con inversiones tan mínimas como $25 al mes. Por tanto, dice, se hace raro hallar a alguien que no ahorre para una casa u otra inversión mayor por medio de un IDA. En el programa American Dream, cuando alguien ahorra $1.000, Goodwill pondrá $4.000 más en el IDA cuando una persona o familia pone $5.000 de pie para la compra de una casa.

Para encontrar un administrador de fondos IDA en su área, visite el portal de Corporation for Enterprise Development, www.cfed.org, donde hallará una lista de IDA que se puede investigar por fuente de financiamiento y por localidad. La Sra. Deininger agrega que "Cada programa tiene sus propias reglas. Para asegurarse, llame para saber si califica dentro de las guías".

El IRS aumenta el acceso a servicios económicos
Vale decir que las empresas Goodwill Industries no son el único programa para aumentar el saber financiero de las personas con discapacidades. La oficina de impuestos Internal Revenue Service (IRS) recientemente en 2004 creó una iniciativa de diseñada para aumentar el acceso a servicios económicos. Doña Theresa Lucotti-Bildik, Especialista en Impuestos Jefe del IRS dice que el programa comenzó en el año 2004 como una asociación entre el IRS, el Instituto Nacional de Discapacidad y Servicios de Salud y Humanos. Como parte del programa crearon una publicación en inglés, español, braille y en formatos electrónicos llamada "Living and Working with Disabilities".

Richard Keeling, un Analista de Impuestos de IRS, añadió que muchas personas con discapacidades no presentan declaraciones de impuesto, pero que a algunos les beneficiaría. "Algunos estados como Minnesota y Kansas tienen una cantidad de créditos para las personas con discapacidades y los declarantes pueden ser elegibles para obtener créditos impositivos o de ancianidad". A pesar de ello, dice el Sr. Keeling, mucha gente con discapacidades que tienen a la Administración de Seguro Social como su sólo ingreso no declaran impuestos.

Cómo mejorar su crédito
Lydia Rodríguez, Consejera Financiera de ACS Financial Readiness, dice que el crédito afecta a las personas con discapacidades lo mismo que a todos. El nivel de crédito se calcula con el salario o con la fuente de ingreso. Hay legislación reciente que permite a cada persona a obtener anualmente gratis una cantidad de copias de su informe de crédito. La Sra. Rodríguez recomienda visitar www.annualcreditreport.com para que le den estos informes.

La Sra. Rodríguez dice que el puntaje FICO, un cálculo del crédito, es lo que los prestamistas más miran para decidir si le ofrecen un préstamo o financiamiento y que es importante saber siempre cuál es su puntaje.  Dice que la mejor forma de proteger o aumentar el puntaje FICO es hacer sus pagos a tiempo. Agrega -"Si paga una tarjeta de crédito un día atrasado, esa empresa le puede subir la tasa de interés a lo máximo". Ella advierte que esto no solamente le representará un problema con la tarjeta, sino que con todas las otras tarjetas porque el resultado es que también le pueden subir las tasas.

También advierte que se debe evitar las tarjetas de crédito de las tiendas porque son peligrosas. "Suenan bien cuando les ofrecen descuentos en la tienda, pero sus tasas son más altas que las tarjetas de crédito bancarias".

La Sra. Rodríguez dice que si se solicita crédito y se le niega, que se escriba una carta preguntando por qué se le negó. Consiga la copia gratis del informe de su crédito a la que tiene derecho y asegúrese que no hay errores en ella. Si los hay, escriba cartas a las oficinas de informes de crédito y a la financiera responsable del  error para que los corrija. Agrega que "por ningún motivo pague para que alguien le corrija el crédito o limpie su historial. Lo puede hacer solo".

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